原標(biāo)題：存單變保單，14家銀行領(lǐng)罰單！背后的誤導(dǎo)套路，大家要看清

去銀行存錢、取錢時(shí)，竟發(fā)現(xiàn)存單變成了保單；彼時(shí)“保底收益4.8%”的承諾言猶在耳，到期時(shí)卻翻臉不認(rèn)賬了……

最近，因?yàn)樵诖郾ｋU(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中出現(xiàn)上述誤導(dǎo)問(wèn)題，多家銀行領(lǐng)到了來(lái)自監(jiān)管部門的罰單。而隨著這批罰單的曝光，一些在銀保銷售渠道常見(jiàn)的銷售誤導(dǎo)套路也隨之浮出水面。

銀保銷售誤導(dǎo)有哪些套路？

上證報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，年初至今，共有14家銀行因?yàn)殂y保銷售誤導(dǎo)而“吃”了罰單，合計(jì)被罰572萬(wàn)元。

常見(jiàn)的銀保銷售誤導(dǎo)套路有哪些？以案說(shuō)法，小編為你來(lái)梳理。

套路1：混淆產(chǎn)品類型。

以案說(shuō)法：2017年7月13日，天津銀行第四中心支行在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所制作并擺放自制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料，套用“存入”概念，對(duì)代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行虛假宣傳。

套路2：夸大產(chǎn)品收益。

以案說(shuō)法：2017年，杭州聯(lián)合銀行在代理銷售某人壽保險(xiǎn)有限公司杭州中心支公司相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中，基于該公司時(shí)任負(fù)責(zé)人出具的說(shuō)明，向客戶宣稱該款產(chǎn)品保單滿3周年，保底年化收益率為4.6%至4.8%。事實(shí)上，該保險(xiǎn)產(chǎn)品的最低保證利率為3%。

套路3：隱瞞產(chǎn)品情況。

以案說(shuō)法：2017年，中國(guó)郵政鄂爾多斯市分公司達(dá)旗錫尼街營(yíng)業(yè)所、達(dá)旗西苑營(yíng)業(yè)所工作人員在代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，告之客戶“五年到期”“第五年取”，實(shí)際該保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)期間為三十年。

這家銀行被罰最多

一直以來(lái)，擁有巨量客戶資源與網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)的銀行，是保險(xiǎn)公司重要的代銷渠道。在高傭金的誘惑下，一些銀行不惜鋌而走險(xiǎn)，銀保銷售誤導(dǎo)行為屢禁不止。

在銀保誤導(dǎo)問(wèn)題上，監(jiān)管部門一直是“零容忍”態(tài)度。

小編統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，年初至今，包括郵政系統(tǒng)、建設(shè)銀行、平安銀行、天津銀行、中國(guó)銀行、興業(yè)銀行、光大銀行等在內(nèi)的14家銀行，合計(jì)收到28張“銀保違規(guī)”罰單。

從罰單數(shù)量來(lái)看，郵政集團(tuán)（包括郵儲(chǔ)銀行在內(nèi)）、建設(shè)銀行、平安銀行和天津銀行各領(lǐng)4張罰單。

從罰單金額來(lái)看，14家銀行共計(jì)被罰572萬(wàn)元。其中，平安銀行被罰得最多，罰款金額79萬(wàn)元；其次是中國(guó)銀行和興業(yè)銀行，分別被罰63萬(wàn)元和58萬(wàn)元。

從平安銀行收到的罰單內(nèi)容來(lái)看，該行不僅存在欺騙投保人的行為，還存在兩家支行在未取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的情況下仍從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的違規(guī)情況。

還有銀保新業(yè)務(wù)被叫停

近年來(lái)，監(jiān)管部門對(duì)于保險(xiǎn)違規(guī)亂象頻頻出手，加大處罰力度。

銀保監(jiān)會(huì)通過(guò)完善保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)價(jià)、推進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、抓好保險(xiǎn)銷售行為可回溯制度落實(shí)、研究制定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理細(xì)則等，致力于從正面引導(dǎo)、反向倒逼、過(guò)程跟蹤三個(gè)角度督促保險(xiǎn)公司提高服務(wù)質(zhì)量，杜絕銷售誤導(dǎo)。

監(jiān)管還對(duì)違規(guī)者進(jìn)行重罰，堅(jiān)決執(zhí)行機(jī)構(gòu)與人員雙罰制，改變了過(guò)去保險(xiǎn)行業(yè)“重機(jī)構(gòu)、輕人員”的處罰慣例；另一方面，切實(shí)加大處罰力度，對(duì)案件嚴(yán)肅追責(zé)，從嚴(yán)處罰。

比如，小編發(fā)現(xiàn)，因客戶信息不真實(shí)、允許保險(xiǎn)公司工作人員駐點(diǎn)銷售，中國(guó)銀行內(nèi)蒙古分行呼和浩特地區(qū)所有機(jī)構(gòu)接受代理保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)被叫停1年；同時(shí)，中國(guó)銀行內(nèi)蒙古分行副行長(zhǎng)高某被處以警告并罰款3萬(wàn)元、中國(guó)銀行呼和浩特中山支行副行長(zhǎng)李某、呼和佳地支行行長(zhǎng)楊某均被處以警告并罰款5萬(wàn)元。

如何識(shí)別這些套路？

遇到保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)，如何“見(jiàn)招拆招”？結(jié)合監(jiān)管部門發(fā)布過(guò)的相關(guān)信息，小編來(lái)教你幾招！

1、確認(rèn)銷售資質(zhì)。建議消費(fèi)者根據(jù)專區(qū)內(nèi)公示信息，判斷銷售人員是否為銀行工作人員及是否具備代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相應(yīng)資格。

2、了解產(chǎn)品信息。在抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示及簽字確認(rèn)前，仔細(xì)閱讀產(chǎn)品銷售文件，充分了解產(chǎn)品關(guān)鍵信息，認(rèn)真評(píng)估產(chǎn)品是否符合自身需求及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，切勿盲目簽字確認(rèn)。

3、積極配合“雙錄”。根據(jù)規(guī)定，除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外，商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)期限超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)在取得消費(fèi)者同意后，對(duì)銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像方式予以記錄。

4、認(rèn)真對(duì)待回訪。建議消費(fèi)者根據(jù)實(shí)際情況回答回訪問(wèn)題，如不了解保險(xiǎn)條款相關(guān)內(nèi)容等，要及時(shí)向保險(xiǎn)公司咨詢，切勿盲目回答“清楚”“明白”“知道”等。

5、重視猶豫期權(quán)益。消費(fèi)者在猶豫期內(nèi)認(rèn)真考慮所購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品是否符合自身需求，如對(duì)產(chǎn)品不滿意的，應(yīng)在猶豫期內(nèi)退保，避免產(chǎn)生損失。

[責(zé)任編輯：楊凡、穆楠]

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