憑良好的納稅信用能成功申請到銀行貸款

銀稅互動，幫企業(yè)打開融資之門(財(cái)經(jīng)眼)

線上申請、用款方便靈活

提起科技館，會想到什么？是摸一下就讓頭發(fā)根根立起的靜電魔球，是通過手影互動游戲看到生活在大洋深處的海洋生物，還是動動手就能更真實(shí)了解水力、風(fēng)力發(fā)電的原理？在北京天強(qiáng)科技公司研發(fā)中心，這些科普展品都能看到。走進(jìn)這里，就如同置身于一個(gè)超大的科技館。

“現(xiàn)在公眾科普需求快速增長，科普產(chǎn)業(yè)很有發(fā)展前景，我們這幾年在科普教育、文旅研學(xué)、課程開發(fā)等領(lǐng)域發(fā)展較快，但也曾遇到過資金難題。”天強(qiáng)科技董事長程天強(qiáng)說。

受疫情等因素影響，今年4月天強(qiáng)科技資金缺口一度達(dá)200萬元，項(xiàng)目運(yùn)行、投標(biāo)競標(biāo)業(yè)務(wù)均受影響。怎么辦？

“你們的納稅信用等級是A級，我們和建設(shè)銀行北京中關(guān)村分行有合作，可以試試去建行申請貸款。”4月中旬的一天，程天強(qiáng)來到北京海淀區(qū)稅務(wù)局辦業(yè)務(wù)，稅務(wù)人員一句話啟發(fā)了他。果然，有了納稅信用這個(gè)“敲門磚”，他順利申請到貸款，而且是線上申請、純信用貸款。

“真是太方便了。”程天強(qiáng)現(xiàn)在回憶起這件事仍然很開心。在建行工作人員線上指導(dǎo)下，程天強(qiáng)下載了銀行客戶端，在完成身份認(rèn)證、綁定企業(yè)、授權(quán)銀行查詢納稅信用相關(guān)信息等操作后，點(diǎn)擊申請貸款，幾分鐘內(nèi)便收到手機(jī)提示，已成功申請到授信額度300萬元。

“這筆貸款特別符合我們公司的資金使用特點(diǎn)，簡直是量身定制。”程天強(qiáng)感嘆。

原來，因?yàn)榭破招袠I(yè)的特殊性，天強(qiáng)科技經(jīng)常同時(shí)參與多個(gè)項(xiàng)目競標(biāo)，流動資金周轉(zhuǎn)次數(shù)多，貸款循環(huán)使用頻繁，每筆貸款使用時(shí)間較短，多數(shù)項(xiàng)目在30至60天。而且，項(xiàng)目運(yùn)行前期墊資多，比如樣品制作費(fèi)、投標(biāo)保證金、中標(biāo)服務(wù)費(fèi)、合同履約保證金等，單個(gè)項(xiàng)目占用資金額度相對較大，可能在百萬元以上，資金回流的速度波動也較大。對于企業(yè)申請貸款來說，過去這些情況可都是不利因素。

“這些情況建行‘小微快貸’都考慮到了。”程天強(qiáng)說，成功申請到授信額度后，可以等需要資金時(shí)立即支用，有了回款就馬上還款，按日計(jì)息，真正實(shí)現(xiàn)循環(huán)額度、隨借隨還。

“對客戶來說，與申請其他貸款不同的是需要授權(quán)銀行查詢企業(yè)納稅相關(guān)信息，背后則是銀行通過融合納稅信用信息與其他多維度數(shù)據(jù)，借助互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，創(chuàng)新線上金融產(chǎn)品和服務(wù)?！苯ㄐ斜本┦蟹中衅栈萁鹑谑聵I(yè)部副總經(jīng)理張博鐵說，有融資需求的小微企業(yè)，如果納稅信用等級優(yōu)質(zhì)，經(jīng)營情況正常，可直接申請貸款。建行會及時(shí)分析企業(yè)納稅信息，選擇最適合企業(yè)的融資授信方案。

“這筆錢解除了我們的流動資金壓力，為參與投標(biāo)和運(yùn)行已中標(biāo)項(xiàng)目提供了強(qiáng)有力支持。”程天強(qiáng)說。6月底，天強(qiáng)科技中標(biāo)金額已達(dá)到6195萬元，新增員工人數(shù)較去年增加20%以上。7月，企業(yè)已還清建行第一筆循環(huán)流動貸款300萬元，今后，隨著項(xiàng)目進(jìn)度需要，可以不斷循環(huán)啟用這筆資金。

稅務(wù)部門與銀行共享企業(yè)納稅信用信息，實(shí)現(xiàn)企業(yè)、銀行、稅務(wù)部門三方共贏

小微企業(yè)融資難，一個(gè)很重要的因素是銀行和企業(yè)間信息不對稱，“銀稅互動”的出現(xiàn)，是緩解信息不對稱的良好嘗試。

“銀”“稅”具體是怎么互動的？首先，要從納稅信用評價(jià)說起。

2014年，國家稅務(wù)總局發(fā)布《納稅信用管理辦法(試行)》，對納稅人的納稅信用信息開展采集、評價(jià)、確定、發(fā)布和應(yīng)用等活動。納稅信用評價(jià)采取年度評價(jià)指標(biāo)得分和直接判級方式。

“以海淀區(qū)為例，每年納稅信用評價(jià)會從主觀態(tài)度、遵從能力、實(shí)際結(jié)果、失信程度4個(gè)維度、近100項(xiàng)指標(biāo)對企業(yè)信用狀況進(jìn)行評價(jià)，評價(jià)結(jié)果從高到低分為A、B、M、C、D5級?！眹叶悇?wù)總局北京市海淀區(qū)稅務(wù)局納稅服務(wù)科科長王超說。

納稅信用不僅是衡量企業(yè)信用的“試金石”，也逐漸成了企業(yè)重要的信用資產(chǎn)。那么，納稅信用怎么轉(zhuǎn)化為融資信用？

2015年，稅務(wù)總局與原銀監(jiān)會聯(lián)手建立銀稅合作機(jī)制，在全國范圍內(nèi)開展“銀稅互動”助力小微企業(yè)發(fā)展活動。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對于有貸款需求的小微企業(yè)，主動開展盡職調(diào)查，對于符合貸款條件的守信優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，優(yōu)化貸款審批程序，簡化貸款手續(xù)，提高貸款審批效率，加大信貸支持力度。2017年，兩部門又發(fā)布《進(jìn)一步推動“銀稅互動”工作的通知》，將“銀稅互動”受惠群體由納稅信用A級拓展至B級。

“也就是說，良好的納稅信用成了一張金名片，銀行借此多了一個(gè)了解企業(yè)的重要維度，很多企業(yè)憑借良好的納稅信用成功申請到銀行貸款?！眹叶悇?wù)總局濟(jì)南市市中區(qū)稅務(wù)局第一稅務(wù)所所長山清說。

“銀稅互動”給企業(yè)帶來了資金，讓納稅信用變成了真金白銀。通過“銀稅互動”，稅務(wù)部門和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過協(xié)商，可以共享區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)納稅信用評價(jià)結(jié)果。在依法合規(guī)、企業(yè)授權(quán)的前提下，銀行可以查詢企業(yè)納稅信息，化解銀企信息不對稱 問題，幫助守信企業(yè)獲得銀行融資服務(wù)。

對企業(yè)來說，納稅信用如同“敲門磚”，通過“銀稅互動”幫企業(yè)打開融資之門。山清認(rèn)為，小微企業(yè)面臨抵押物不足等難題，“銀稅互動”平臺的產(chǎn)品往往是放貸快、利率低、無抵押無擔(dān)保的純信用貸款，非常適合小微企業(yè)發(fā)展需要。

“對銀行來說，推廣‘銀稅互動’一方面能在一定程度上解決銀企信息不對稱，提升小微企業(yè)申貸獲得率，優(yōu)化營商環(huán)境；另一方面，通過多方互動宣傳，可以拓展銀行普惠金融客戶來源，提升銀行信貸服務(wù)覆蓋面。”張博鐵說。

王超認(rèn)為，“銀稅互動”進(jìn)一步提升了納稅信用的含金量。將納稅信用與企業(yè)融資發(fā)展有機(jī)結(jié)合，顯現(xiàn)了誠信納稅的示范作用和激勵(lì)作用，有利于實(shí)現(xiàn)企業(yè)、銀行、稅務(wù)部門三方共贏。

銀行參與更積極，惠及企業(yè)更多，“銀稅互動”不斷深化升級

今年，針對企業(yè)迫切的資金需求，稅務(wù)總局與銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)揮“銀稅互動”作用助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的通知》，加大稅收信用貸款支持力度，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

“受疫情影響，一些中小微企業(yè)面臨資金回籠慢、流動資金少等難題，我們的稅收顧問專家團(tuán)隊(duì)在走訪中了解到這一情況后，就與多家銀行及轄區(qū)50余家小微企業(yè)舉行了一場簽約活動。簽約現(xiàn)場，12家企業(yè)與銀行達(dá)成貸款意向并簽約，貸款金額合計(jì)1000余萬元?！鄙角逭f。

加強(qiáng)銀稅數(shù)據(jù)交互，不僅為企業(yè)更好更快發(fā)展增添助力，“銀稅互動”也在這種良性循環(huán)中不斷深化升級。

銀行參與更積極——

“看到銀稅合作機(jī)制的良好效果，很多銀行都主動與我們聯(lián)系，愿意加強(qiáng)與稅務(wù)部門的合作。”山清告訴記者，今年已將建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和齊魯銀行等3家銀行納入市中區(qū)稅務(wù)局合作范圍，建設(shè)銀行和齊魯銀行相繼推出“云稅貸”“稅融e貸”等專項(xiàng)產(chǎn)品，結(jié)合企業(yè)信息，為符合條件的企業(yè)量身定制金融服務(wù)方案，向處于初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同發(fā)展階段的企業(yè)提供精準(zhǔn)金融支持。

惠及企業(yè)更多——

今年初，稅務(wù)總局將能夠申請“銀稅互動”貸款的企業(yè)范圍由原先的納稅信用A級、B級企業(yè)拓展至M級企業(yè)(主要為新設(shè)立的小微企業(yè))，納入“銀稅互動”范圍的企業(yè)數(shù)量擴(kuò)大一倍。

受益于此，前段時(shí)間，納稅信用M級企業(yè)山東臨清市林耀木業(yè)有限公司成功拿到了貸款。“因?yàn)槲覀儼l(fā)展勢頭較好、生產(chǎn)規(guī)范，沒有稅收違法記錄，在手機(jī)上申請貸款，利率4.05%、貸款周期一年、無抵押無擔(dān)保的300萬元‘云稅貸’就批下來了。”企業(yè)負(fù)責(zé)人侯東月說。

銀稅合作更緊密——

國家稅務(wù)總局北京市海淀區(qū)稅務(wù)局副局長肖衛(wèi)介紹，今年6月，為進(jìn)一步深化“銀稅互動”工作，北京市稅務(wù)局再與5家銀行簽訂“線上銀稅互動”合作框架協(xié)議，將“銀稅互動”由線下搬到線上，實(shí)現(xiàn)稅務(wù)和銀行之間數(shù)據(jù)直連。符合條件并有融資意向的企業(yè)，信息認(rèn)證、信息授權(quán)、納稅信息傳遞等都在線上完成，形成更緊密的常態(tài)化“銀稅互動”合作。

中國稅務(wù)學(xué)會副會長張連起說，“銀稅互動”開展以來，納稅信用的分量越來越重。今后，守信聯(lián)合激勵(lì)的合作領(lǐng)域、受益范圍和社會影響力將持續(xù)擴(kuò)大，為打造良好的市場信用環(huán)境、健全社會信用體系發(fā)揮更大作用。

[責(zé)任編輯：楊凡、蔣冬玲]

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