財富管理時代，各種理財陷阱、非法集資地雷也如影隨行。如何挖掉不法分子埋下的非法集資地雷，需要廣大消費者增加識別力。在此，泰康人壽借您一雙慧眼來識別。

（一）一般非法集資的特征。

一是未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。當前民間投融資中介機構、P2P網絡借貸、農民合作社、房地產、私募基金等領域是非法集資的重災區。

（二）保險領域非法集資犯罪主要形式和手段。

1.主導型案件。指保險從業人員利用職務便利或公司管理漏洞，假借保險產品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構保險理財產品，或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂“代客理財協議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

2.參與型案件。指保險從業人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產品。主要手段有：保險從業人員同時推介保險產品與非保險金融產品，混淆兩種產品性質；保險從業人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保，保本且收益率較高；誘導保險消費者退保或進行保單質押，獲取現金購買非保險金融產品。

3.被利用型案件。指不法機構假借保險公司信用，誤導欺騙投資者，進行非法集資。主要手段有：不法機構謊稱與保險公司聯合，虛構保險理財產品對外售賣，進行非法集資；將投保的險種偷換概念或夸大保險責任，宣稱投資項目（財產）或資金安全由保險公司保障，進行非法集資；偽造保險協議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業務；假借保險名義，以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資，或者以“互助計劃”、眾籌等為噱頭，借助保險名義進行宣傳，涉嫌誘導社會公眾參與非法集資。

（三）非法集資涉及的兩大主要罪名。

按照刑法規定，從事非法集資可能構成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪。非法吸收公眾存款與集資詐騙都有非法吸收公眾資金的行為，從表面上看有一定的相似性，但非法吸收公眾存款的行為人不具有非法占有他人財物的目的，而集資詐騙的行為人主觀上則具有非法占有所募集的資金的目的。

[責任編輯：楊凡、蘇佳]

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