新冠疫情促使人們對未知的風險有了認知，讓大家對健康、生命有了有更深地體會，對公眾保險意識提升有幫助，加速了公眾對健康險的認知深度和保障需求，與健康密切相關的險種成為消費者關注的熱點。

對于投保健康險過程中的常見問題，核保老師給出解答。

問：為什么同樣的疾病，有的可以除外承保？有的就要拒保？不能通融么？

答：同樣的疾病名稱，可能病因不同、嚴重程度不同、是否治愈、愈后是否存在并發癥、后遺癥不同等原因，核保結論就可能不同。舉例來說，比如有客戶問“別人結腸息肉除外承保醫療險，為什么我也是結腸息肉就要拒保呢？”解答這個問題，需要了解一些基礎醫學知識，同樣是結腸息肉，可能分為幼年性息肉、增生性息肉、淋巴性息肉、炎性息肉、腺瘤、家族性結腸息肉、病理診斷不明的結腸息肉。其中，增生性息肉和淋巴性息肉因為病因單純、不會癌變，醫療險可以除外約定承保；而炎性息肉、腺瘤、家族性結腸息肉因為病因復雜有可能會拒保醫療險；而病理診斷不明的結腸息肉，則需要延期。

問：有一單既往醫療險延期了，再次投保醫療險，有什么要求么？

答：如果有延期的時間期限，比如延期6個月復查，就等6個月后再次投保體檢復查即可；如果是有條件的延期，比如延期至專科診斷明確、延期至必要診療后，就需要到醫院進行必要檢查、診療后再投保。

問：按照公司要求體檢，體檢結束后，公司再次下發體檢通知書，要求復查某項目。這是為什么呢？ 

答：客戶體檢，出現體檢結果陽性時，核保師一般不會輕易判斷客戶存在異常，尤其是異常結果屬于輕度時。我們深知，對普通人群進行體檢，其體檢結果的假陽性比病人多的多，如果僅憑一次體檢結果就做出加費、甚至拒保的結論是不合理的。因此核保師會下發復查通知，大多情況下，均會體檢結果會正常，這樣核保師也會以標準體承保保單。其實下發復查，最后是銷售人員、客戶雙贏，即排除了異常狀況，同時也獲得了較好的核保結論。

在健康險投保過程中，遇到的問題各有不同，消費者可以多方面研究相關內容，對自身情況及所購買險種有清晰的了解，從而保證選購到合適的產品和保險服務。

[責任編輯：楊凡、蘇佳]

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